揭嘉豐瑞德20億騙局始末...
前期野蠻生長(cháng)的第三方理財會(huì )是繼網(wǎng)貸之后又一個(gè)風(fēng)險領(lǐng)域嗎?潮涌背后泥沙俱下。國慶前夕,隨著(zhù)嘉豐瑞德(上海)投資管理咨詢(xún)有限公司(下稱(chēng)“嘉豐瑞德”)董事長(cháng)薛李鵬發(fā)文稱(chēng)“以如此不光彩的方式結束”,一場(chǎng)第三方理財創(chuàng )始人跑路,以及其代銷(xiāo)產(chǎn)品的P2P公司產(chǎn)品無(wú)法兌付事件在投資者的震驚中上演。
經(jīng)濟觀(guān)察報記者獨家獲悉,嘉豐瑞德受害者多達2600余人,薛李鵬因涉嫌非法吸收存款20多億元被經(jīng)偵立案,并于10月7日列為重點(diǎn)人員在逃,出逃時(shí)間9月17日。
時(shí)間回至9月25日,薛李鵬在《致客戶(hù)書(shū)》將這家名曰第三方理財公司涉嫌非吸的情況推至臺面上,并變相公開(kāi)了跑路事實(shí)。在這封信中,薛李鵬同時(shí)將嘉豐瑞德代銷(xiāo)的上海宜盛投資管理有限公司(下稱(chēng)“宜盛”)拋出來(lái),稱(chēng)宜盛挪用資金導致嘉豐瑞德資金斷鏈,經(jīng)營(yíng)困難。
隨后,宜盛董事長(cháng)潘章云在公司官網(wǎng)上公布客戶(hù)書(shū)稱(chēng),與嘉豐瑞德僅屬于合作關(guān)系,涉及宜盛和本人的相關(guān)內容不做評論,并表示絕不會(huì )跑路。但私下跟投資者說(shuō),資金是被嘉豐瑞德挪用,此番評論被投資者視為雙方高管互相推諉扯皮。
正是這樣的曝光開(kāi)端,將嘉豐瑞德和宜盛藏匿的利益關(guān)系公開(kāi)化,損失慘重的投資者組建維權團隊并報案。
經(jīng)濟觀(guān)察報經(jīng)多方調查發(fā)現,嘉豐瑞德的理財產(chǎn)品所投標的不僅含大量假標、投資項目虛構,而且通過(guò)公司高管注冊殼公司與客戶(hù)簽約收款;此外,該公司代銷(xiāo)的宜盛P2P平臺“宜盛寶”早在數月前已出現兌付危機,至今仍未與銀行建立三方存管。
或許,進(jìn)入門(mén)檻之低導致第三方財富管理機構遍地開(kāi)花,加之理財師良莠不齊,資金空轉甚至自融等亂象頻繁;中國可謂世界上私人財富成長(cháng)最迅速也是私人財富管理規模最大的國家,第三方理財市場(chǎng)亟待理性回歸正軌,如何讓粗放發(fā)展的理財市場(chǎng)健康發(fā)展拷問(wèn)監管藝術(shù)與智慧。
薛李鵬跑路
雖然薛李鵬發(fā)布公開(kāi)信的時(shí)間是9月25日,但記者獲悉薛在9月17日已經(jīng)出境。投資者從內部員工處獲悉,“薛曾聲稱(chēng)到臺灣籌款,之后便杳無(wú)音訊,直到底層員工收到上述公開(kāi)信后方知薛李鵬卷款跑路。隨后,部分投資者和員工向經(jīng)偵報案,嘉豐瑞德副總程儉、財務(wù)總監王瑞英、投資部總監冉文君、第一、二分公司總經(jīng)理陸佳明、陳真等高管被拘留。
據公開(kāi)資料顯示,嘉豐瑞德在2015年注冊,為臺港澳法人獨資有限責任公司,由香港嘉豐瑞德資本集團全資100%控股,主要從事固定收益類(lèi)理財、私募基金類(lèi)理財,海外保險代理等業(yè)務(wù)的第三方財富管理公司。但記者在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )并未發(fā)現嘉豐瑞德取得相應資管牌照,也無(wú)私募管理人資質(zhì)。
“我們當時(shí)是在網(wǎng)頁(yè)上看到嘉豐瑞德推廣信息,對方宣稱(chēng)是香港背景,在2008年金融危機中憑借九級風(fēng)控體系實(shí)現盈利?!蓖顿Y人張潔告訴記者,“但事情敗露后,我們發(fā)現和香港資本沒(méi)有任何關(guān)系。這只是當初薛李鵬買(mǎi)的一家香港空殼公司,沒(méi)有實(shí)體業(yè)務(wù)、辦公地點(diǎn)和員工?!?/p>
值得一提的是,今年8月8日,嘉豐瑞德在老辦公場(chǎng)合舉辦喬遷儀式。但該樓物業(yè)告訴記者,嘉豐瑞德已入駐辦公兩年有余,并不是近日才遷入,對舉辦儀式充滿(mǎn)了疑問(wèn)。對此,投資者認為:“嘉豐瑞德的騙人伎倆,假模假樣的喬遷儀式為的就是吸納更多的客戶(hù)圈錢(qián)?!?/p>
同時(shí),嘉豐瑞德善用各式福利“籠絡(luò )”客戶(hù),比如答謝晚宴,日本出境游等手段。若在活動(dòng)中,老客戶(hù)向理財師推薦新客戶(hù),則本期收益將上升近10個(gè)點(diǎn)。此類(lèi)福利亦拉長(cháng)了受害者的鏈條。投資人張潔的丈夫告訴記者:“羊毛出在羊身上,如果沒(méi)有那趟日本旅游福利,我都不知道家里做這筆理財?!?/p>
投資者透露,早在數月前嘉豐瑞德員工就出現大量離職情況,而高管層對嘉豐瑞德的內部情況一清二楚。例如高管陳真、程儉、分公司總經(jīng)理石文兵等為逃避追責,主動(dòng)作了降職處理,一夜之間成為基層員工甚至離職。
據調查,在薛李鵬預謀跑路前,該公司高管曾協(xié)助薛進(jìn)行資產(chǎn)轉移。投資者和嘉豐瑞德內部人員均告訴記者,財務(wù)部經(jīng)理王瑞英在薛跑路前三個(gè)月中,幫助薛將公司資產(chǎn)轉移至個(gè)人賬戶(hù)。同時(shí)薛和其他高管層承諾將王瑞英的工作關(guān)系轉讓到宜盛財富,以助其逃脫懲治。
假標、空殼公司
年僅32歲的薛李鵬是如何白手起家,在短短三年內將嘉豐瑞德“打造”成管理資產(chǎn)超600億元的財富公司?嘉豐瑞德宣稱(chēng)公司更像一家精選的產(chǎn)品超市,在九級風(fēng)控體現上,提供豐富而稀缺的理財產(chǎn)品是該公司的優(yōu)勢。
所謂的“豐富而稀缺”理財產(chǎn)品,分為嘉豐瑞德自營(yíng)自銷(xiāo)的理財產(chǎn)品和代銷(xiāo)宜盛財富旗下P2P平臺“宜盛寶”的資金出借。而自營(yíng)的理財產(chǎn)品大多涉及虛假、虛構標的。
記者獲悉一份“嘉豐瑞德-穩利精選組合投資計劃”(九期)特定資產(chǎn)收益權轉讓協(xié)議(下稱(chēng)“穩利九期”)中寫(xiě)明,特定資產(chǎn)管理人為澤亦投資管理(上海)有限公司,募集資金1億元,最低起投資金20萬(wàn)元。投資者王明認購的是今年8月27日開(kāi)始一百萬(wàn)元的穩利九期,一年期固定收益為10.1%。
在投資范圍中僅籠統表明為投資信托市場(chǎng),以固定收益類(lèi)信托為主,最終投向重點(diǎn)關(guān)注與信政合作、上市公司股權質(zhì)押等優(yōu)質(zhì)信托計劃。同時(shí)也投向資管計劃、國內債權市場(chǎng)、保理、期權、股指等品種。
除此之外,嘉豐瑞德在該協(xié)議書(shū)上附加了三類(lèi)擬投資產(chǎn)品,包括中泰信托·祥泰1號集合資金信托計劃、博時(shí)興盛貨幣市場(chǎng)基金、有抵押債權類(lèi)等。而投資者并未收到任何關(guān)于資金投向標的的合同。
時(shí)至今日投資者都不知曉,交至嘉豐瑞德的20億元資金流向何處,購買(mǎi)何種債權、信托產(chǎn)品。相比更為拙劣的是,其打款賬號并非是嘉豐瑞德和澤亦,而是一家名為“上海隨順投資管理咨詢(xún)有限公司”的戶(hù)頭。張潔告訴記者,當初理財師解釋打款賬號和戶(hù)頭變更是為了“合理避稅”。
記者通過(guò)企查查工商信息發(fā)現,上述澤亦投資管理有限公司、隨順投資管理咨詢(xún)有限公司法人分別是林澤陽(yáng)、冉文君,前者是薛李鵬的司機,后者則是嘉豐瑞德投資部總監。
此事件中另一重頭角色是宜盛財富。薛李鵬在告客戶(hù)中明確將所有鍋轉至宜盛?!盀槭裁磿?huì )發(fā)生現在的問(wèn)題,是因為錯信潘章云代銷(xiāo)了宜盛的產(chǎn)品,在后期查賬時(shí)發(fā)現潘并未將資金完全用于企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上”,造成難以填補的資金漏洞。
一位嘉豐瑞德理財師稱(chēng):“宜盛在外有兩個(gè)億債權,但70%都要不回?!?/p>
記者通過(guò)投資者渠道獲悉,代銷(xiāo)的宜盛寶早已出現兌付危機。今年6月份開(kāi)始,投資者通過(guò)嘉豐瑞德購買(mǎi)的宜盛寶債權無(wú)法兌付,但理財師仍大肆鼓吹。
宜盛寶P2P平臺創(chuàng )建于2015年12日,其母公司為宜盛投資管理有限公司。記者登陸宜盛寶APP,目前只有“安盈智投”和某公司借款項目在線(xiàn),年化回報率在7.2%-8.3%之間。在該APP開(kāi)屏首頁(yè)顯示與浙江民泰銀行簽署資金存管協(xié)議,但記者從民泰銀行出獲悉,宜盛寶曾與該銀行簽署過(guò)資金協(xié)議,但從未上線(xiàn),且合約并未履約。換句話(huà)說(shuō),宜盛寶在監管三令五申要求互金公司的資金進(jìn)行第三方存管時(shí),仍長(cháng)期“裸奔”未上線(xiàn)銀行存管。
該平臺披露的8月運營(yíng)報告顯示,累計成交額為1.79億元,累計借貸余額為1606萬(wàn)元。即使該平臺能正常運營(yíng),也難以符合互聯(lián)網(wǎng)金融監管的合規要求。
待薛李鵬跑路一事發(fā)酵后,嘉豐瑞德和宜盛開(kāi)始扯皮互撕。有部分投資者質(zhì)問(wèn)宜盛董事長(cháng)潘章云,宜盛寶早就出現無(wú)法兌付情形為何仍舊繼續哄騙投資者。潘章云回復稱(chēng):“客戶(hù)的錢(qián)被嘉豐瑞德挪用導致無(wú)法兌付,目前首先安撫投資人情緒,然后定制應對方案”。
不過(guò),記者走訪(fǎng)嘉豐瑞德和宜盛財富的辦公場(chǎng)所,發(fā)現兩家公司聯(lián)系緊密,辦公地位于同一幢大廈的樓上樓下。截至發(fā)稿,記者獲悉宜盛財富被黃浦經(jīng)偵查封,潘章云被實(shí)際控制。
另外,在投資者出具的一份人事資料卡上,薛潘兩人相識多年,薛李鵬在2012年曾擔任宜盛財富市場(chǎng)部運營(yíng)總監,是潘章云的下屬。薛李鵬在此之后三年創(chuàng )建了嘉豐瑞德,并和宜盛進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
監管“盲區”?
現在,投資者對于理財師的欺詐和誤導仍心有怨氣。張潔向記者展示其與理財師王某的微信對話(huà),9月5日,王某發(fā)微信告知張潔:“我已經(jīng)離職,會(huì )有其他理財師聯(lián)系你?!辈⒁环赐胀其N(xiāo)的常態(tài)稱(chēng),若理財9月份到期,資金可以考慮贖回。王某的語(yǔ)氣依稀透露著(zhù)“小心為上”的情緒,當時(shí)張潔心里咯噔了一下。
而另一位理財師石文兵在八月下旬仍向一位廣州的投資者推薦另外50萬(wàn)元需要承接的份額,由于當時(shí)該名投資者手中未有空閑資金,所幸并未投入更多。
“到期回來(lái)的錢(qián)在賬戶(hù)中躺不了幾天,隔三差五就會(huì )來(lái)讓你投這投那”,張潔告訴記者,大量投資者以老人為主,聽(tīng)信理財師的“噓寒問(wèn)暖”在嘉豐瑞德購買(mǎi)了代銷(xiāo)的宜盛產(chǎn)品,其內部流傳出來(lái)理財師的業(yè)績(jì)提成相當高,每月提成有20萬(wàn)至30萬(wàn)元?!柏撠熚业谋緛?lái)是一位普通的理財師,但幾個(gè)月后因銷(xiāo)售業(yè)績(jì)好就升任了分公司總經(jīng)理”。
事后來(lái)看,國內一些理財師無(wú)相應的正規執照,對金融專(zhuān)業(yè)知識、行業(yè)走向、法律風(fēng)險知之甚少,但深諳推銷(xiāo)話(huà)術(shù);這些可能也是此次事件的肇因之一。在薛李鵬跑路后,眾多與客戶(hù)對接的理財師解散微信群、拉黑客戶(hù)直至失聯(lián)。
一位浙江的投資者透露,嘉豐瑞德的“花樣”還體現在緊跟社會(huì )熱點(diǎn),旋即能出相應產(chǎn)品。例如之前火爆的區塊鏈,教育、醫藥股權類(lèi)私募,甚至是100萬(wàn)美金起投的美國房地產(chǎn)皆有。但其真實(shí)資質(zhì)和合格性則大大問(wèn)號。
顯而易見(jiàn),過(guò)去10年中,中國財富管理行業(yè)經(jīng)歷了初級的野蠻生長(cháng)階段,正逐步走向規范化及規?;?。然而,在監管缺失的情況下,部分獨立理財公司發(fā)展并不規范,風(fēng)險意識淡漠、追求銷(xiāo)售返傭甚至涉及自融、資金空轉的第三方理財公司或不在少數。
事實(shí)上,收入方面,國內由于客戶(hù)付費獲得咨詢(xún)服務(wù)的習慣還沒(méi)有形成。大多數的獨立理財師收入來(lái)源于傭金收入。掛靠在保險經(jīng)紀公司的國內獨立理財師70%以上的收入來(lái)源是保險的銷(xiāo)售傭金。
在華安基金首席經(jīng)濟學(xué)家林采宜看來(lái),獨立理財師(IFA)在中國沒(méi)有前景,因為信托的前提是信用文化。她認為,中國缺乏IFA的市場(chǎng)土壤。
目前,針對非金融機構的第三方理財處于監管真空地帶,監管并未設立專(zhuān)門(mén)的第三方理財牌照。一位第三方理財機構內部人士告訴記者,花200萬(wàn)注冊成立一個(gè)投資公司,也算正式進(jìn)入理財行業(yè)。
據《銀行家》雜志聯(lián)合新湖財富發(fā)布的最新《獨立第三方財富管理機構研究報告》指出,據不完全統計,目前我國以“理財公司”、“投資咨詢(xún)公司”等名字成立的獨立理財公司多達上萬(wàn)家。若第三方理財機構發(fā)行資管產(chǎn)品,必須拿到私募管理人資質(zhì)證明,每發(fā)行一只基金或私募產(chǎn)品必須在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )備案,并定期對產(chǎn)品進(jìn)展進(jìn)行披露。
邏輯上,理財師根據執業(yè)執照的不同,可以分為兩類(lèi),一類(lèi)是投資顧問(wèn)代表(RIA,Invest-mentAdvisorRepresentative),一類(lèi)是經(jīng)紀人(Broker)。RIA只能向客戶(hù)提供投資相關(guān)的建議,并提供資產(chǎn)配置的服務(wù)。Broker可以向客戶(hù)直接銷(xiāo)售產(chǎn)品,銷(xiāo)售產(chǎn)品的種類(lèi)取決于其拿到的執照。
合規性而言,有的IFA注冊咨詢(xún)公司來(lái)”展業(yè)”,但只提供方案;有的IFA掛靠保險或證券經(jīng)紀公司后,方可賣(mài)產(chǎn)品。概之,IFA若銷(xiāo)售產(chǎn)品的話(huà),需要有相應資質(zhì)、證照等,或者背靠某個(gè)機構體系的牌照。
中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤告訴記者:“第三方理財本身是很大的悖論。真實(shí)的第三方理財含義是理財經(jīng)紀公司,大多數是無(wú)牌的,無(wú)牌照不是金融機構,所以不受金融監管。真正被監管調查的往往是出現了風(fēng)險導致投資人資金虧損?!?/p>
尹振濤補充稱(chēng):“很重要的一點(diǎn)是很多所謂的第三方理財公司早有風(fēng)險苗頭,監管機構、地方金融辦或者街道是有責任和義務(wù)的。當發(fā)現問(wèn)題應當盡早介入、了解并疏導,提示投資者風(fēng)險?!?/p>
“第三方理財估計是繼P2P網(wǎng)貸之后,又一個(gè)潰敗的領(lǐng)域?!?a href='/jingdian/93296' target=_blank>中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級研究員董希淼向記者分析:“不管是發(fā)行理財產(chǎn)品還是銷(xiāo)售理財產(chǎn)品,企業(yè)、機構都應該取得相應的資質(zhì),沒(méi)有資質(zhì)應當加快取締?!?/p>
而金融監管整體趨嚴的大背景下,國內獨立理財市場(chǎng)的有效監管或應提上議事日程,包括投資者教育也不容小覷。潮水退去留下什么?拭目以待。
Hash:04167acd3c3d1ce18a8e522fc90483c7002f9648
聲明:此文由 金融寶寶1號 分享發(fā)布,并不意味本站贊同其觀(guān)點(diǎn),文章內容僅供參考。此文如侵犯到您的合法權益,請聯(lián)系我們 kefu@qqx.com